청년형 소득공제 장기펀드 조건, 가입방법, 장단점 정리

청년형-소득공제-장기펀드-조건-장단점-후기

청년 자산형성지원사업 중 하나인 청년형 소득공제 장기펀드 조건과 가입방법을 알아보고 장단점을 세밀하게 따져 보도록 하겠습니다. 이후 실제 펀드 운용 상황에 대한 후기를 통해 청년형 소득공제 장기펀드에 대한 대안과 해결책을 말씀드리겠습니다. 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 조건 및 신청 방법, 장단점 분석 

청년형 소득공제 장기펀드라는 이름을 통해 대상이 청년이고 혜택이 소득공제이고 상품 종류가 장기펀드라는 것을 확인할 수 있습니다. 이 정도 정보를 기반으로 구체적인 조건과 신청 방법, 그리고 이 상품의 장단점을 분석해 본 뒤 솔직한 리뷰를 말씀드리겠습니다. 

신청 조건, 나이와 소득

나이가 만 19세 ~ 34세 이하 청년이어야 하고 (군 복무 기간 최대 6년까지 인정, 최대 40세 ) , 소득은 총 급여액 5000만 원 이하 또는 종합소득금액 3800만 원 이하여야 신청 조건을 만족합니다. 또한 가입 이후 총 급여액 8000만 원 이하 또는 종합소득금액 6700만 원 이하여야 소득기준 유지 조건을 만족합니다. 마지막으로 가입 기간은 최소 3년 에서 최대 5년으로 중도 해지를 하면 이때까지 받은 소득공제 혜택 분만큼 다시 지불해야 합니다. 

 

 

 

가입 방법, 홈택스 소득확인증명 발급 후 증권사 펀드 가입

1. 홈택스 또는 손택스에서 간편 인증이나 금융인증서 등을 통해 로그인을 합니다.
2. 민원증명 - 즉시발급 국세증명 / 즉시발급증명 신청 - 소득확인증명(청년형 장기집합 투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용 )을 선택한 뒤 즉시 발급을 완료합니다.
3. 투자하고자 하는 펀드 상품을 운용하는 증권사에서 해당 상품 페이지를 PC 또는 스마트폰을 통해 접속하여 펀드 가입을 시작합니다.
4. 해당 상품의 가입 진행 도중 발급받은 소득확인증명서의 발급 번호를 등록하시고 가입을 완료합니다.

홈택스 

손택스 (플레이스토어) 

손택스 (앱스토어)

장단점 분석, 혜택과 리스크 

신청 조건과 가입 방법까지 모두 확인하였으니 이제 본격적으로 장단점, 즉 혜택과 리스크를 분석해 보겠습니다.  먼저 혜택은 과연 어느 정도인지 실제로 계산해 볼까요?

소득공제 혜택, 수익률 계산 

청년형 소득공제 장기펀드는 월 최대 50만 원씩 1년 동안 600만 원까지 펀드 투자가 가능합니다. 이후 투자한 금액의 40% 만큼 소득공제를 해줍니다. 최대 600만 원을 투자한 경우 240만 원을 매년 소득공제 해주는 셈입니다.

대부분의 청년 가입자들이 신청 시 소득 조건인 5000만 원 이하의 과세 표준구간에 해당할 것이기 때문에, 실제 소득공제로 받는 혜택은 240만 원에 해당 구간의 소득세율 16.5%를 곱한 금액, 즉 39만 6천 원이 됩니다. 즉, 소득공제 혜택을 통한 기대 수익률은 6.6%라고 할 수 있습니다. (39.6 / 600 * 100) 

 

 

 

2023년 소득 과세표준 구간 확인

리스크 계산 - 원금 손실 가능성, 상품 종류 제한, 수수료 

1. 원금 손실 가능성
펀드이기에 당연히 원금 보장을 해주지 않습니다. 따라서 안정적으로 자산 형성하려는 청년에게는 리스크가 될 수 있으며, 애초에 투자 목적으로 가입한 청년에게 원금 손실 가능성은 초과 수익률을 기대하는 대신 감내해야 하는 요소입니다.

2. 상품 종류 제한
청년형 소득공제 장기펀드는 최소 3년 최대 5년 동안 해당 펀드 하나만을 중장기 투자해야 합니다. 주식이나 ETF 투자처럼 다양한 상품들을 언제든지 선택하고 변경할 수 없습니다. 또한 그 하나의 펀드조차 증권사의 펀드 매니저가 개발한 펀드 23개 중 하나를 선택해야 하기에 선택의 폭이 좁습니다. 게다가 펀드 항목 중 40% 이상이 국내 주식이어야 합니다. 채권과 같이 비교적 안전한 금융 자산 위주로 투자하고 싶거나 국내 주식 말고 해외 주식 위주로 투자하고 싶은 투자자 입장에서 이러한 제한은 큰 리스크입니다. 

3. 수수료
 수수료 역시 펀드 상품이기에 당연히 발생하는 비용입니다. 하지만 펀드 투자를 하지 않은 청년 가입자들은 해당 펀드를 유지하는 동안에도 일정 비율의 수수료 비용이 지불된다는 것조차 제대로 인지하지 못하는 경우가 있습니다. 보통 청년형 소득공제 장기펀드의 수수료 비용은 0.5% 이상 1% 초중반 사이인 것으로 확인되었습니다.

앞에서 살펴본 혜택의 수익률에 매년 고정 지출 비용인 수수료 비율을 차감하면 실제로 소득공제 혜택을 통해 얻는 고정 수익은 사실 39.6만 원보다 적습니다. 하지만 이 정도로 계산을 하고 가입을 하는 청년들이 과연 몇 명이나 있을까요?

청년형 소득공제 장기펀드 후기, 실제 운용 상황 확인

그렇다면 실제 증권사에서 여러 소득공제 장기펀드 상품이 출시된 지 한 달이 더 지난 현재 시점에서 실제 해당 상품들의 운용 상황을 확인해 보겠습니다. 각 펀드 상품들의 후기를 종합적으로 말씀드리면 펀드 상품들 중 그나마 활발하게 운용이 되고 있는 상품은 사실상 KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제 펀드 가 유일한 상황입니다. 

 

 

KB 지속 가능 배당 50 청년형 소득공제 펀드, 23개 펀드 절반 비율 차지

한 달 이 경과한 현재 운용 중인 23개 청년형 소득공제 장기펀드 상품들의 전체 설정액 은 7억 1600만 원이며 이 중 약 절반에 해당하는 3억 5천만 원의 설정액이 KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제 펀드입니다. 심지어 23개 중 4개는 설정액을 100만 원도 채우지 못한 것으로 확인이 되었습니다. 요약하자면 전체 규모도 작고, 그중에서도 하나의 상품에만 절반 이상의 가입자가 몰려 있는 상황입니다.

이렇게 쏠림 현상이 발생하게 되면 더욱 투자 매력도가 떨어집니다. 사실상 대부분의 가입자들이 하나의 펀드에 가입을 하려 하고 자연스럽게 다른 상품들은 점차 잊히기 때문입니다. 

자투리펀드, 소규모펀드 리스크

특히 이러한 상황이 지속되면 대부분의 상품들이 설정액 50억 이하의 자투리 펀드, 소규모 펀드 가 될 가능성이 있습니다. 실제 이와 같은 사례가 예전에도 있었고, 당시에는 소득공제 장기펀드, '소장펀드'라는 상품들 중 대다수가 자투리 펀드가 되었습니다. 만약 3년 에서 5년 투자를 해야 하는데 내가 가입한 펀드 상품이 소규모 펀드가 된다면 어떡할까요? 

KB 지속 가능 배당 50 청년형 소득 펀드 현재 수익률, 수수료 비용 확인

그렇다면 현재 가입자의 금액  절반 이상이 투입된 KB 지속 가능 배당 50 청년형 소득 펀드의 수익률과 수수료 비용은 투자 매력이 괜찮을까요? 직접 해당 증권사의 상품 페이지에 들어가서 확인해 보았습니다. 확인 결과 현재 총수수료는 연 1.105% 이고, 상품 출시 이후 현재까지 수익률 은 2.062% 였습니다. 앞서 말씀드린 소득공제 수익률 6.6% 에서 총수수료만 빼도 약 5.5%, 즉 연간 총혜택은 33만 원 정도입니다. 

청년형 소득공제 장기 펀드 대안, 해결책

지금까지 확인한 바로는 청년형 소득공제 장기 펀드 의 혜택 대비 리스크, 그리고 현재 운영 상황에 대한 솔직한 후기를 보았을 때 아직은 아쉬운 점이 많습니다. 따라서 현재를 기준으로 청년들의 목적에 따라 청년형 소득공제 장기 펀드 대신 선택할 대안, 해결책을 정리해 보았습니다.

1. 투자 목적으로 신청한 경우

투자를 통해 자산을 더욱 증가시키려 한 청년들이라면, 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품들을 스스로 관리하고 자유롭게 투자할 수 있으면서 절세 혜택도 받을 수 있는 ISA 중개형 , 서민형 계좌가 더 매력적인 대안이 될 수 있습니다. 또는 ETF 투자가 가능한 연금저축펀드, IRP 등 연금계좌를 통해 절세혜택을 받으면서 노후를 대비한 장기 투자도 고려할 수 있습니다. 

 

 

2. 안전한 자산 형성을 목적으로 신청한 경우

만약 원금 보장이 되며 원금 손실 가능성이 없이 안전하게 자산을 형성하고 싶은 청년들이라면, 청년내일저축계좌 개설(5월 26일까지 신청 가능)과 청년내일채움공제 가입, 그리고 6월에 출시할 청년도약계좌 개설 등을 적극적으로 추천드립니다. 특히 원금보장이 필수인 분들은 청년형 소득공제 장기펀드보다는 청년도약계좌 가 더 본인에게 알맞은 선택입니다.

 

 

3. 자산 형성에 도움이 되는 정보 모음

마지막으로 평소에 금융 정책 들 중 본인에게 해당하는 각종 정보를 꼼꼼히 챙기셔서 장려금, 지원금, 혜택 등을 챙기셔야 합니다. 대표적으로 근로장려금, 자녀장려금, 종합소득세 환급, 청년 월세 지원 등 많은 지원 정책들이 있습니다.

 

 

---

지금까지 소개한 청년형 소득공제 장기펀드에 대한 해결책, 대안이 되는 정보들을 아래에 모아서 정리해 보았으니 해당되시거나 관심이 있는 분들은 꼭 좋은 정보를 핵심만 짚어서 얻어가시길 바랍니다. 

✅ 절세 혜택을 받으며 투자하는 방법 - ISA , 연금저축펀드, IRP 관련 정보 모음

ISA계좌 활용 가이드 

ISA 계좌 장점 단점 총 정리 

ISA 계좌 주식, ETF 추천

연금저축펀드, IRP 공통점 차이점 정리

연금저축펀드 IRP ISA 순서 추천 

인도 ETF 투자, 연금저축펀드 IRP ISA 활용전략

✅ 청년자산형성 지원 사업 및 청년 재정 지원 정책 정보 모음

청년월세 특별지원 신청기간, 조건, 지원 내용 확인

청년내일채움공제 신청 조건, 혜택, 방법 확인

청년내일저축계좌 신청 조건, 혜택, 신청 방법 확인

장병내일준비적금 매칭 지원금 정보 확인

✅ 각종 장려금, 지원금, 돈 되는 정보 모음 

부모급여받는 방법, 아동 수당, 양육 수당 관련 정보 확인

종합소득세 모두채움 신고 환급액 1분 만에 확인 

근로장려금 지급액 많이 받는 방법

자녀장려금 최소 50만 원 최대 80만 원 받기