햇살론 유스 보증료 계산 방법, 환급 가능한 경우 정리

햇살론 유스 보증료 계산 방법 및 환급 가능한 경우를 알고 싶은 분들이 많습니다. 서민금융진흥원이 청년 대신 보증을 서서 협약 은행에게 대출을 하는 지원 사업이기 때문에 보증료를 내야 합니다. 이 보증료 비용 관련 내용을 정리해 보겠습니다.

 

 

햇살론 유스 보증료 없으면 안 내도 된다? 

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햇살론 유스는 취업준비생, 사회초년생, 사회적 배려대상자에 해당하는 신용등급이 낮은 청년들을 대신하여 서민금융진흥원이 청년들을 보증하여 대신 협약은행에 대출을 하는 정부 주도의 서민 금융 지원 사업입니다. 그렇기 때문에 서민금융진흥원에 보증에 대한 비용, 즉 보증료를 반드시 내야 합니다. 보증료 없으면 안 내도 된다? 절대 그렇지 없습니다. 보증료는 선납입금으로 반드시 상담사가 알려준 금액을 해당 계좌로 납부해야 합니다.

 

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보증료 계산 방법

사실 보증료 계산 방법을 굳이 신청자가 일일이 알고 있을 필요는 없습니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 심사 후 보증체결 시에 상담사가 직접 신청자의 대출금액과 보증기간에 대한 보증료를 안내해 주기 때문입니다. 하지만 당장 선납입금으로 어느 정도 비용을 부담해야 하는지를 미리 알고 있다면 해당 자금을 여유롭게 준비할 수 있기에 알고 있어도 손해 볼 건 없습니다. 햇살론 유스 보증료 계산 방법은 신청 대상의 보증료율 에 보증기간과 대출금액을 곱하면 대략적인 보증료 비용이 나옵니다. 

 

 

신청 대상별 보증료율, 최대 보증기간

보증료율 은 신청 대상마다 다릅니다. 사회초년생 (중소기업 취업 후 1년 이하 재직자) 은 1%, 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 및 무직자 ) 은 0.5%, 사회적 배려 대상자(근로장려금 수급자 포함)는 0.1%입니다.

또한 최대 보증기간도 신청 대상에 따라 다릅니다. 최대 보증기간은 거치기간과 상환기간의 합한 기간으로 아래 표와 같습니다. 괄호 안의 숫자는 군입대 예정자인 경우의 기간을 의미합니다. 

자격조건	최장 거치기간	최장 상환기간	최장 보증기간
대학생	6년(8년)	7년	13년(15년)
대학원생, 학점은행제 학습자	4년(6년)		11년(13년)
미취업자	2년(4년)		9년(11년)
중소기업 1년 이하 재직자	1년(3년)		8년(10년)

보증료 계산 예시 (사회초년생, 무직자, 대학생, 근로장려금 수급자, 군입대 예정자 )

군입대 예정이 아닌 사회초년생 이 주거비 목적으로 특정용도자금 900만 원을 최대 보증기간 8년 동안 상환한다고 가정할 경우 보증료는 900 x 8 x 0.01 인 72만 원입니다.

또 다른 예로 무직자 이면서 사회적 배려 대상자에 해당하는 근로장려금 수급자가 일상생활자금 용도로 300만 원을 최대 보증기간 9년 (군입대 예정 아닌 경우) 동안 상환한다고 가정할 경우 보증료는 300 x 9 x 0.001 인 2만 7천 원입니다.  

마지막으로 군입대 예정인 대학생 이 취업준비자금 목적으로 특정용도자금 900만 원을 최대 보증기간 15년 동안 상환한다고 가정할 경우 보증료는 900 x 15 x 0.005 인 67만 5천 원입니다 ( 실제 상담사가 안내하는 보증료와 차이가 있을 수 있습니다.)

보증료 계산을 통해 보증료율 이 실제 내야 할 보증료 부담에 큰 영향을 준다는 것을 알 수 있습니다. 따라서 사회적 배려 대상자, 특히 근로장려금 수급자에 해당하는 경우에는 근로장려금 수급 이후 1년 이내에 햇살론 유스를 신청해야 0.1% 보증료율을 적용받을 수 있으니 이 점을 최대한 활용하시면 되겠습니다. 

환급 가능한 경우 :  원금 모두 상환한 경우 또는 햇살론 유스 심사 결과 부결인 경우 

 

 

햇살론 유스 보증료는 최대 보증기간보다 더 빨리 대출받은 원금을 상환한 경우 남은 기간에 대한 보증료를 환급받을 수 있습니다. 앞선 예시에서 사회초년생이 만약 3년 동안 원금 900만 원을 모두 갚은 경우, 남은 보증기간 5년에 대한 보증료, 900 x 5 x 0.01 인 45만 원은 환급이 가능합니다. 다른 사례도 동일하게 적용하시면 됩니다. 

또 다른 경우는 아쉽지만 햇살론 유스 보증 체결 후 보증금을 선납입 하였는데 대출 심사결과 부결이 난 경우입니다. 이 때는 애초에 대출이 이루어지지 않았기 때문에 당연히 보증료 전액을 환급받습니다. 

햇살론 유스 보증료 상관없이 무조건 최장 거치기간 활용

간혹 햇살론 유스 보증료가 보증기간에 비례해서 계산되는 것을 확인하시고 거치기간을 줄여서라도 당장 내야 하는 보증료를 줄이려는 판단을 하는 분들이 있습니다. 주로 대학생이나 대학원생, 무직자 분들이 이런 판단을 하시는 경우가 많습니다. 그러나 결론부터 말씀드리면 무조건 최장 거치기간을 활용하는 것이 유리합니다.

일단 보증료는 원금을 모두 중도상환하면 다시 남은 보증기간에 비례하여 환급을 받습니다. 그리고 거치기간에는 대출원금의 3.5% 이자만 부담하면 됩니다. 대출 원금이 300만 원 기준 월 8750원, 600만 원 기준 1만 7500 원, 900만 원 기준 월 2만 6250원으로 충분히 부담이 가능한 금액입니다. 이 기간 동안 월 3만 원 이상을 벌 수 있는 소득 구조는 대한민국에 사는 청년이라면 누구나 충분히 만들 수 있습니다. 심지어 거치기간 동안 받은 대출금액으로 고금리 적금 상품만 들어도 충분히 감당 가능한 이자 비용입니다.

 

 

사실 거치기간이 최소 1년에서 최대 8년으로 이렇게 파격적인 혜택을 주는 금융 상품은 시중 은행에서는 찾아볼 수 없습니다. 신청자는 매우 적은 이자로 매우 긴 시간을 확보할 수 있기에 큰 이득입니다. 하지만 은행 입장에선 최대한 짧은 시간에 많은 금액을 운용해야 하기에 이렇게 오랫동안 대출한 금액이 묶여 있는 것은 손해입니다. 햇살론 유스가 서민 금융 지원 사업이기에 신청자가 이 길고 긴 거치기간 혜택을 누릴 수 있는 것입니다. 어떻게 보면, 3.5% 라는 저금리 못지않게 큰 혜택입니다. 그런데 이 커다란 혜택을 환급 가능한 보증료를 줄이기 위해서 포기한다는 건 잘못된 판단입니다. 꼭 거치기간을 최대한 활용하시길 적극 추천드립니다.

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